Sophie & Matteo – Ein Immobilien-Sparschwein für den kleinen Luca
Sophie und Matteo haben wir bei einem unserer Informationsabende kennengelernt. Dort erfuhren sie von einer besonderen Strategie: Wie man mit Kindergeld ein Immobilien-Sparschwein für den kleinen Luca aufbauen kann. Statt das Geld auf einem Sparbuch bei der Bank zu deponieren, möchten Sophie und Matteo in Sachwerte investieren, von denen Luca langfristig profitieren wird. Die Herausforderung dabei war, dass ihr Eigenanteil 250 EUR pro Monat nicht übersteigen darf.
Ziele für die Zukunft
Gemeinsam haben wir folgende Ziele definiert:
- Vermögensaufbau für Luca
- Steuervorteile sichern
Da Luca selbst noch keine Immobilien kaufen kann, übernehmen Mama und Papa diese Aufgabe. Dank unseres Informationsabends waren Sophie und Matteo bereits bestens informiert, sodass das Erstgespräch zur Einführung in Immobilien als Kapitalanlage nicht mehr notwendig war. Wir konnten direkt mit der Bonitätsprüfung beginnen.
Finanzierungsplanung und Immobilienauswahl
Mit ihren guten Jobs wurde für Sophie und Matteo ein Finanzierungsvolumen von 1.600.000 EUR ermittelt. Nach Prüfung mehrerer Optionen entschieden sie sich für eine 3-Zimmer-Neubauwohnung in einer C-Lage.
Kosten inklusive Tiefgarage: 367.513 EUR
- Tilgung: 1,5 %
- Wertentwicklung: 4 % p.a.
- Zins: 3,8 %
- Verwaltung: 30 EUR/Monat
- Versicherung gegen Mietausfall und Mietnomaden: 15 EUR/Monat
Monatliche Belastung: 1.668 EUR
Nach Mieteinnahmen und Steuervorteilen bleiben Sophie und Matteo etwa 85 EUR pro Monat.
Langfristige Rendite und Vermögensaufbau
Dank des Neubaus wurde eine Mietsteigerung von 20 % alle drei Jahre festgelegt. Das bedeutet, dass Sophie und Matteo nach 3 Jahren Mieteinnahmen von 306 EUR, nach 6 Jahren 571 EUR und nach 9 Jahren 888 EUR pro Monat erzielen werden – jeweils nach Abzug der Kosten.
Der Fremdkapitalhebel sorgt dafür, dass die Immobilie weiter an Wert gewinnt. Nach 10 Jahren könnte der Verkaufspreis nach aktuellen Schätzungen bei etwa 544.009 EUR liegen. Da die Spekulationsfrist nach 10 Jahren abgelaufen ist, können Sophie und Matteo die Immobilie steuerfrei verkaufen.
Ein stabiles Vermögen für den kleinen Luca
Ohne eigenes Kapital eingesetzt zu haben, könnte der kleine Luca somit ein Vermögen von über 300.000 EUR aufbauen. Und das Beste daran: Wenn es nicht bei einer einzigen Wohnung bleibt, lässt sich mit weiteren Immobilien langfristig ein stabiles Einkommen und Vermögen generieren.
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